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20대 재테크방법과 노하우 - 무료재무설계센터 리더스리치 이용해보기

20대에 재테크에 대한 방법이나 노하우를 가지고 있다면
현재는 같은 수입을 벌어들이는 20대라 할지라도
나중에는 엄청난 차이가 있을 것입니다.

경우에 따라서...
20대부터 무슨 벌써부터 돈이야??...라고
너무 빠른게 아닌가 하는 생각을 가지고 계신분들도 있겠지만..
주변에 잘 안보여서 그렇지 생각보다 많은 사람들이
20대라는 나이로 재테크에 대해 불철주야 공부하고 익히고 있습니다...
재태크 정보나 노하우...
마음만 먹으면 주변에서도 많은 정보와 노하우를 찾을 수 있습니다...

그런데...무턱대고 일찍 시작하면 모든게 해결되는 것은 아닙니다.
재대로된 정보로 재대로 시작하지 않으면....
거의 시간낭비만 되는 경우도 허다하게 많습니다....

이제 본격적으로 20대 재테크방법과 노하우를 익히려면 어떻게 해야 하는지
하나씩 짚어 보도록 하겠습니다...


No. 1  재테크를 성공하기 위한 확실한 목표세우기

모든 일의 시작은 그 일을 하기위한 목표를 세우는 것입니다.
목표가 있는것과 없는 것의 차이는 동기부여나 지속적인 노력에 상당히 많은
영향을 끼치기 때문입니다.
확실한 목표를 세우시기 바랍니다.
취업이냐,,,결혼이냐,,,자녀계획이냐,,,내집마련이냐,,,노후준비냐...등등의...
그리고 언제 어떤 시기에 이러한 목표를 달성할지를 확실하게 정하셔야 합니다.



No. 2  몸에 밴 생활습관 바꾸기

그 사람의 생활습관을 보면 그 사람을 어느정도 알 수 있듯이
재테크에 성공하기 위해서는 재테크에 맞는 생활습관을 몸에 익혀야 합니다.
잘 아시겠지만 습관이라는 건 하루아침에 바뀌는 것이 아니지요...
특히나 20대에 사회생활이라는 것을 접하면서 다양한 사람들을 만나고
직장생활이라는 것으로 인해 스스로 돈도 벌다 보면....
많은 습관들이 생기고 없어지고 할 것입니다.
특히 소비에 대한 습관을 잘못들이면....왜 나는 돈을 버는데 항상 돈이 없지???라는
의구심이 드는 생활을 반복하게 되지요...
그만큼 하고 싶은 것도 많고 사고 싶은 것도 많은 때이기도 합니다.
특히나 쇼핑이나 술, 담배 같은 유흥비, 카드값등을 잘 제어하기 못하면
그 결과는 본인이 책임져야 겠지요...

참으로 힘든...가계부 쓰기를 한번 해보세요.....
차가 있다면 차계부를 한번 써보세요....
그리고 통장이 여러개라면 통장목록을 한번 만들어 보시길 바랍니다...
처음엔 무지하게 힘들 겁니다....그래도 꾸준히 진행해 나가보면 나도 모르는 사이에
내것이 되어 있을 것입니다.  

이직 어리고 시간도 많은데 나중에 하지 뭐....라는 생각은
재테크를 시작해야 겠다고 마음먹은 순간부터는 저 멀리 안드로메다로 날려
버리시길 바랍니다...
이러한 생각이 점점 자리잡을수록....
재테크는 반드시 실패라는 열매로 돌아올 것입니다...




No. 3  금융상품에 대한 지식 넓히기

본인의 금융지식은 어느 정도라고 생각되십니까?
과연 20대 재테크방법과 노하우를 쌓기 위한 금융상품은 어떤것들이 있을까요?

20대의 대부분 재테크를 하는 목적은 목돈을 마련하기위한 것이겠죠..
즉 종자돈을 빨리 모아서 원하는 바를 하기 위함일 것입니다.

일다는 보편적으로 생각드는 적금이 되겠네요...
적은 금액을 꾸준히 모아 저축하는 습관도 가지게 되고
어느 순간부터는 목돈이 쌓이는 즐거움도 느끼게 될 것입니다.
그냥 은행에가서 적금을 드세요....라고 한다면
진정한 재테크 정보가 아닐겁니다.

그래서 알면 좋은 금융상품들을 하나씩 나열해 보자면....

급여통장(직장인 필수)
정기예금
정기적금
적립식펀드
CMA통장
청약통장
연금저축
ETF
ELS.....
의료실비보험....(보장성 자산 중 반드시 일찍 준비해야 하는 보험상품)

벌써부터 머리가 아파오기 시작할 거 같습니다.
이렇게 많은 걸 언제 다 알고 어떻게 활용해야 하지....??
그만큼 쉽지 않은 것임에는 틀림없습니다....
하지만.....
이런저런 금융상품들에 대해 많은 이해를 하면 할수록
재테크를 준비하고 진행하는 방향이 틀려지고 보다 효율적인 방법으로
진행해 나갈 수 있습니다.
어찌보면 이러한 금융상품들에 대한 지식습득이야 말로
재테크에 첫발을 디디는 가장 좋은 방법이라 생각됩니다.

혈기왕성한 20대 때론 저돌적으로 때론 안정적으로 템포를 잘 조절하면...
보다 빠른 시기에 재테크에 대한 해박한 지식으로 인해
그 달콤한 열매를 따먹을 수 있을 것입니다.


재테크 참고글

재테크방법 

[재무설계상담]무료재무설계상담 

의료실비보험추천 

No. 4  재무전문가, 자산전문가에게 재무설계 받아보기


전문가가 왜 필요하다고 생각되시나요?

예를들어...
전문헬스트레이너가 있는 헬스장에서 체계적으로 운동하는 사람과
그냥 혼자서 열심히 학교 운동장을 뛰는 사람과는 어떤 차이가 있을까요?

영어에 통달한 영어전문가와 정해진 커리큘럼대로 영어공부를 하는 사람과
서점에서 영어책을 골라 열심히 도서관에서 영어공부를 하는 사람과는 어떤 차이가 있을까요?

사실 재테크공부도 혼자서 열심히 자료찾아보고 이런저런 상품 경험해보면...
할 수 있습니다...
하지만 어느정도만 가면 그 한계점이 나타나기 시작합니다....
결국은...포기....라는 김장철에나 들리는 소리를 경험하게 되죠...

하지만 많은 분들이 아직도
꼭 전문가와 함께 해야되??
정말 필요한거야??
라는 생각들을 하시는거 같습니다....

쉽게 생각해보죠....
소위 돈을 만지는 직업인 금융업/주식관련업 등에 종사하는 사람들은
왜 그다지도 많은 연봉과 똑똑하다는 느낌을 주는 것일까요???
그 답은 간단할 것입니다....
바로 돈을 만지는 직업, 돈의 흐름을 항상 지켜보고 익히는 직업이기 때문이겠죠...

많은 사람들이 쉽게 하는 예기가 있습니다...
돈을 벌려면....돈의 흐름을 알아야 하고....
내가 돈의 노예가 되는 것이 아니라 돈이 날 저절로 쫒아오게 해야 된다고....
하지만 정작....본인의 생각만으로 그 모든걸 이룩할려고만 하지요...

전문가의 필요여부를 왈가왈부 하기 이전에
본인 스스로에게 자문을 해봐야 할 것입니다...
과연 나의 금융지식은 어느정도일까??...라구요...

그냥 막연히 알고 있는 정보는 절대로 내것이 될 수 없다는 것을
모두다 알고 계실 것입니다.
20대...요즘처럼 경쟁이 심한 상황에서는 절대로 어린나이가 아니라고 생각합니다.

위의 여러 질문들을 드렸는데....
많은 분들이 이런생각이 드실 것입니다..
누가 그걸 모르나???
다 돈이 많이들고 그로인해 부담이 되니까 못하는거지....답답하기는....
맞는 예기입니다....
하지만 재테크에 대한 의지만 있다면...
그 의지로 주변을 조금만 살펴본다면....
무료로 재무설계를 받을 수 있는 곳이 생각보다는 많다는 것입니다....
모르시는 분들의 경우 왜 몰랐는가 하면....
그 만큼 관심과 정보가 없었기 때문이겠죠...

무료.....흔히들 별 볼일 없으니까 무료겠지....라고 생각한다면....
이 역시 정보력의 부족으로 오는 큰 실수입니다...

직접 경험해 보신 주변분들의 예기나 후기를 보시면
보다 확실히 알게 되실 것 같습니다....

요즘 애정남이 인기가 많지요???
그래서....
정의해 드립니다잉....
무료재무설계 받는다고 돈 안들어갑니다 잉~~~
경찰출동 안해요....~~~
주머니돈 안 도망갑니다~~~잉~~~~  ^^

일단은 공신력있고 많은 사람들이 효과를 본 곳에서 시작하셔야 합니다....
요즘은 인터넷 홈페이지만 봐도 대략적으로....
이곳이 활성화 되어 있는지 제대로된 정보가 있는 곳인지는
잘 아실 것 입니다...

여러 재무설계센터중에 한곳을 추천해 드리자면
일단 공신력 부분에서는 메리츠금융지주라는 든든한 지반을 바탕으로 하고 있고
여러 재무전문상담사들이 많이 포진하고 있어 상담 내용 또한 전문적이라 할 수
있을 거 같습니다...
전 참고로 재무설계를 30대 초반에 받았는데....
그때만 해도 유료로 진행이 되었다는 웃지 못할(본인에게) 과거도 있습니다...
그로인해 든든한 자산전문가/재무전문가를 측근에 두고 언제나 활용하고 있습니다..^^
저의 경험담이긴 하지만...
곰곰 생각해보면 금융지식이나 재무지식에 통달한 전문가를 업무적인 부분과
인간적인 부분을 통틀어 형님...동생처럼 지내는 사람이 있다면....
정말 큰 힘이 됩니다...그것도 20대라는 나이라면....더욱더 하겠죠....

참고로 저는 이곳과는 상관없는 사람이며 20대의 재테크에 대한 정보를 알리려다 보니...
주관성 + 객관성을 토대로 가장 추천할 만한 곳을 알려드리는 것입니다....
오해 없으시길....

재무설계...흔히들 돈이 많은 사람이나 받는 거창한 일이라고 생각하는 분들이
아직도 많이 있습니다...
그런데...재무설계라는 것은 돈을 버는 것이 아니라 돈을 모으는 방법입니다....
즉 돈이 많은 분들 보다는 이제 막 돈을 벌기 시작하는 혹은 아직 돈이 얼마 없어서
꼭 돈을 좀 많이 모으고 싶은 사람들이 활용해야 할 사항입니다....

제가 돈을 지불하고 재무설계를 할때만 해도 ....
월급 200만원이 조금 넘는 일을 열심히 하고 있을때 였던 것 같습니다....
하지만 그 일로 인해 여러가지 보다 낳은 미래를 준비할 수 있던 계기가
된 점들이 많습니다....

많은 돈이 든다면 모르겠지만....
그렇지 않다면...이러한 기회를 꼭 활용해 보세요....
정말 많은 도움이 될거라 생각합니다...
작은 도움이라도 된다면 꼭 해보세요....

잘 활용하셔서 20대 꼭 재테크에 대한 방법과 노하우를 익히시길 바랍니다.

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참고자료) 재무관점에서 본 인생싸이클

리치플랜에셋 상담진행 현황(2011년 12월 2일 현재)

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재테크 하면 많은 분들이 돈을 불리는 방법을 떠올립니다. 그리고 펀드나 적금 같은 상품들을 알아보기에 바쁘죠. 그리고 재테크에 관심있는 분들은 주부들이 많습니다. 왜냐하면 실질적으로 경제권을 가지고 생활을 해나가기 때문이지요. 그렇다면 현재 알아보고 있는 재테크 제대로 하고 있는건지..
지금부터 알아보도록 하겠습니다.

1.재테크 계획 인생의 동반자와 함께 수립했나요?

세상이 변해가면서 남자가 독단적으로결정하고 진행하는 가정이 많이 줄었습니다.
하지만 여전히 중요한 의사결정은 남편이 하는 경우를 볼수 있습니다.
남성의 특성상 미래에 대해 다분히..그리고 막연하게 긍정적으로 생각하는 경향이 많습니다.
하지만 여성의 경우에는 훨씬 더 현실적이며 냉정하게 판단하는 경우가 많습니다.
이런 측면에서 볼때 자신의 미래를 객관적으로 전망하며 노후계획을 수립하는 데는
오히려 남성보다 여성이 조금 더 뛰어나다고 할 수 있습니다.
결국 배우자와 함께 노후계획을 수립하는 것이 좋습니다..

2.자녀의 경제적 독립시기를 정했나요?
자녀를 언제까지 또 어느정도로 경제적 지원을 할 것인지 자녀의 경제적 독립시기를 미리
정해놓지 않으면 진정한 노후준비를 그만큼 늦어지게 됩니다.
성인이 되어서도 부모의 경제적 지원에 의존하는 캥거루 세대는 노후준비의 가장 큰 장해요인입니다.
진정한 노후준비를 위해서는 자녀의 경제적 독립시기를 잘 결정하고 그에 따른 계획을 철저하게 대비해야 합니다.

3.의료비 지출과 관련하여 35%를 책정했는가?
굳이 설명할 필요가 없을정도로.. 누구나 다 아는 사실입니다.
나이가 들면 가장 신경써야 할 부분이 바로 의료비입니다.
노후에는  크게 늘어날 의료비 지출을 감안하여 필요 노후자금을 계산하는 것이 좋습니다.
자칫 애써 준비한 노후자금의 대부분을 천문학적 금액의 의료비로 다 날려버리고..
힘겨운 노년을 보내는 일이 생기지 않도록 건강관리에 만전을 기하고..
의료비 지출 책정은 35% 이상 준비를 해야합니다.

4. 노후생활비는 개인연금으로 준비했는가?
"노후에 가지고 있는 목돈 통장은 비밀번호가 없는 금고와 같다"라는 말이 있습니다.
목돈은 노후대비가 전혀 될 수 없다는 말이죠. 노후에는 축적되어 있는 스톡자산보다..
캐시플로우가 더 중요합니다.
나중에 나이들어 손주에게 용돈이라도 쥐어 줄 수 있으려면.. 노후자금은 반드시 연금으로..
준비하는것이 좋습니다.
적정 노후자금 규모는 반드시 연금소득의 세후 금액을 기준으로 설계해아 합니다.

5.부동산에 올인하지 말라.
부동산은 아시다피시 정부의 부당산 세제 강화 정책에 따라 나중에 세금부담도 크고.. 상속..
증여세..대비도 쉽지 않으므로 적정규모로 조정할 필요가 있습니다..
과도하게 부동산에 편증된 자산구조는.. 노후준비를 더 어렵게 만들 가능성도 있습니다.
일정 부분 투자는 좋지만 부동산에 대부분의 자산을 투자하는 것은 바람직하지 않습니다.

6.나의 재테크를 도와줄 전문가가 있는가?
재테크를 혼자서 하다보면 잘 되지도 않고.. 스트레스만 받다고 포기하는 경우가 많습니다.
왜냐하면.. 무턱대고 하기 때문입니다. 전문가와의 상담을 통해서 나의 목표와 현재 재무상태를
냉정하게 파악한 후에 재테크를 진행해야 성공적인 재테크가 될 확률이 높습니다.
요즘에는 무료로 재무상담 해주는 곳도 많아서 잘 활용하면 큰 도움이 될것입니다.

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내 신용등급은 몇등급일까? 신용등급 조회 및 신용등급 관리(신용등급 올리기) 방법

신용관리의 중요성

"월급쟁이가 꼬박꼬박 저축해서 어느 세월에 집이라도 한 채 장만할 수 있겠어.."
"맞어. 안 먹고 안쓰고 10년 동안 돈을 모아봤자 오르는 집값을 당해낼 재간이 없지.."
"역시 빚을 내서라도 집을 사는게 최선이라니까!."

이런 류의 대화는 직장인들이 술자리에서 흔히 하는 대화입니다.

위의 사례는 현대사회에서 빚(부채)의 중요성을 단적으로 보여주는 예입니다.
과거에는 소득 내에서 지출과 저축이 미덕이었습니다. 외상거래는 되도록이면 피해야한다고 여겼습니다. 그렇지만 현대 사회에서는 빚을 지지 않고 살아가기가 쉽지 않습니다. 아마도 소득 내 지출과 저축만으로 내 집을 마련하고자 한다면 평생가도 불가능할지 모릅니다.
이런 사회에 살아가게 되면서 신용거래는 피할수 없는 소비형태가 되었습니다.따라서 신용은 또 다른 우리의 자산이라고 할 수 있습니다.

신용은 미래의 가치를 현재로 당겨서 활용할 수 있는 편리함을 가져다 주는 것이므로 좋은 신용은 중요한 자산이 되는 셈이죠.
현재 댓가를 지불하지 않고 자신이 필요한 자원을 얻기 위해서는 다른 사람으로 하여금 자신이 미래에 댓가를 확실히 상환할 것이라는 신뢰를 줄 수 있어야 합니다.
신용은 바로 객관적인 자료를 통해 나타내 보일 수 있는 신뢰의 수준을 나타내기 때문에 중요한 가치를 갖습니다.

신용등급이 실제 생활에 어떻게 적용되고 있는지 한 가지 사례를 들어보겠습니다.
비슷한 소득과 재산수준의 A와 B라는 사람이 있습니다. A씨는 신용등급이 3등급이고 B씨는 6등급입니다. 은행에서 대출을 하더라도 A씨의 한도가 높고 이자율은 낮습니다.
B씨 입장에서 억울할 수도 있겠지만 A씨에 비해서 상대적으로 신용관리에 소흘했던 탓입니다.
이렇게 등급에 따라 대출 규모 및 대출 이자율 산정 등에 대한 차이가 나타나게 됩니다.
즉 신용이 또 하나의 계급으로  대두되고있는 사회로 변화하고 있는 것입니다.


신용거래의 규모가 점점 커니면서 소비자의 신용을 점수화하여 신용 이용 권한을 제한하는 등 앞으로 적용범위 및 강도가 더욱 강화될 것입니다. 이제는 개인들도 신용등급을 관리해야 하는 시대가 된 것입니다. 신용등급이 낮으면 대출이자가 올라갈 뿐만 아니라 대출 한도도 제한 됩니다.

그렇다면 신용등급 관리는 어떻게 해야 할까요?
예전에는 알아서 잘 해야했습니다. 카드를 안쓴다거나. 현금서비스를 안받는다거나 등등 이런 수칙이 있었죠.
이런 수칙을 통해서 직접 관리를 해야만 했습니다. 하지만 최근에 신용정보 회사인 올크레딧에서 신용관리 서비스를 시작하였습니다.
기존에 일방적으로 신용 정보만 제공했다면 이제는 제공된 신용정보를 토대로 신용등급을 올릴수 있는 방법을 직접 제시해주는 서비스입니다.
신용관리가 잘 안되시는 분들은 신용관리 서비스 받아보시는것 강력 추천해드립니다.^^

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생활속의 신용관리 8가지 노하우
1. 소액이라도 연체는 단 하루도 하지 않는다.
2. 건전한 대출 습관을 갖는다.
3. 주거래 금융기관을 만든다.
4. 자신의 신용정보를 정기적으로 확인한다.
5. 금융기관을 통한 불필요한 신용조회는 하지 않는다.
6. 주소지가 변경되면 해당 금융기관에 반드시 통보한다.
7. 신용 한도를 미리 설정한다.
8. 자동이체를 최대한 이용한다.

 

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최근 경기도 어려워지고 사람들의 소비문화와 생활패턴도 많이 변하고 있습니다.
또한 현명한 소비자들이 많아져서 보험에 대해서도 제대로 알고 가입하는 소비자들이 늘어나고 있는 추세입니다. 오늘은 계륵같은 존재 보험료에 대해서 어떻게 절약하는지 알려드리겠습니다.
보험사에서는 절대 알려주지 않는 정보라는거 아시죠? ^^

1. 한살이라도 빠를수록 절약
젊고 건강할때가 보험료가 가장 저렴할 때입니다.
나이가 들면 다양한 질병이 발병할 확률이 높아지기 때문에 한 살 이라도 젊었을 때 보험에
가입하는 것이 좋습니다.

참고- 보험나이 계산법

2. 보장기간이 긴 상품을 선택하세요!
80세나 90세 만기 상품도 있지만 평균수명이 길어진만큼 100세만기 상품을 선택하는 것이 좋습니다.




3.의료실비보험의 경우 생명보험사VS손해보험사 어디 상품을 선택해야하나?
 생명보험사 보험상품은 과거에 정액보장으로 보장이 되었고 최근에 실손보험 상품을 같이 판매를 하고 있습니다. 하지만 의료실비보험의 경우 손해보험사 의료실비보험상품으로 가입하는게 좋으며 생명보험사에서는 종신보험에 특약으로 부가해서 보험을 가입할 수 있으므로 보험료 경쟁력에서는 손해보험사 상품이 좋습니다.
 
손해보험사 의료실비보험의 경우 다양한 특약 추가 삭제 선택이 가능하며 생명보험사에서는 뇌출혈보장을 손해보험사에서는 뇌경색을 보장하고 있습니다. 이 점은 참고해두세요.^^

어떤 의료실비보험이 좋을까 직접 알아보기


4.암보험은 비갱신형 상품을 종신보험보다는 정기보험 상품에 가입하는게 유리합니다.
-최근 보험사의 암보험의 경우 5~20년 갱신형 보험상품으로 나와있는데 보장기간이 갱신될때마다 보험료가 증가되어 부담되기 때문에 갱신되지 않는 상품 80세 만기 상품으로 가입하는게 유리합니다.
-생명보험, 손해보험의 암보험의 경우는 90일의 면책기간은 동일하지만 생명보험사는 2년미만 진단시 50% 진단금을 지급하고 일반암 진단금에서는 남녀생식기 관련 암 제외하고 있으며, 손해보험사는 1년 미만 진단시 50% 진단금을 지급합니다.
고객의 입장에서는 아무래도 1년미만 진단시 지급되는 보험상품이 유리합니다.

-종신보험의 경우 과거 5-10년전만 해도 좋은 보험상품으로 인식되어 있었습니다. 하지만 만만치 않은 보험료 때문에 가입하고 유지하는게 부담이 되는 상품입니다. 최근 평균수명연령 증가로 인해서 사망확률이 줄어들면서 종신보험보다는 기간을 정해놓은 정기보험으로 가입하는게 좋습니다. 또한 갱신시점마다 보험료가 올라가기 보다는 보험료가 인하되는 경우도 있으니 종신보험이 부담되는 사람은 정기보험으로 가입하는게 현명한 선택입니다.

비갱신형 암보험 알아보기
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5.기존에 가입한 보험상품의 특약의 삭제 및 추가보장을 선택하세요.
가입한 보험료가 부담스러우면 특약의 보장내용을 확인하고 중복보장이나 필요없는 보장은 삭제하는것이 좋습니다. 만약에 필요한 보장이 있다면 손해보험사의 경우 상해, 운전자관련보장특약 추가보장이 가능합니다. 해당보험사 콜센터에 특약 삭제 및 추가가 가능한지 우선 문의해보시고 가능하다고 하면 어떤 특약을 유지하고 삭제 추가해야 하는지 전문가의 도움을 받으세요.^^

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6.자동이체와 건강체 할인제도& 단체할인 특약을 활용하시면 보험료 절약이 가능합니다.
-보험료 자동이체를 신청하시면 월 보험료의 0.5~2% 정도를 절약할 수 있습니다.
할인율은 보험사별로 차이가 있습니다.
-건강체란 말 그대로 건강한 신체입니다. 1년이상 금연, 정상혈압, 정상체중 등 건강체일 경우 10~20% 정도 할인하여 절약할 수 있습니다.
-5명 이상의 직장 또는 모임단체가 동시에 단체보험에 가입할 경우에도 1%정도의 할인을 받을수 있는 방법입니다.



7.소득공제&비과세& 중도인출 및 약관대출 활용
 -일부보험에서는 소득공제 혜택이 있으니 이를 잘 체크해야 합니다. 보장성 보험은 연 100만원, 연금저축보험은 연 400만원까지 소득공제로 절약할 수 있습니다.
-비과세 대상보험은 10년 이상 보험계약을 유지 시에 비과세 혜택을 얻을 수 있습니다. 아버지를 피보험자로, 자녀를 계약자 또는 수익자로 설정할 경우 상속세를 면할 수 있습니다.
-장기간 보험을 유지한 경우 중도인출 및 약관대출을 이용하면 필요한 자금을 활용할 수 있습니다.



8.실손보장관련 중복보장을 확인하세요.
-보험을 여러개 가입했다면 의료실비 실손보상, 일상생활배상책임, 운전자보험의 교통사고처리지원금의 경우 중복으로 보험금 지급되지 않으므로 꼭 확인해보셔야 합니다. 보장만 잘 정리해도 절약하실수 있습니다.
만약 잘 모르신다면 전문가를 통해 보험리모델링을 받으시는게 좋습니다.

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개인회생자격 상담사례 - 30대 직장인 개인파산 자격여부 상담

상담)
30대 회사원입니다. 빚이 5000만원 조금 넘게 생겼는데 파산신청이 가능할까요?
여러 금융사에서 대출을 받았는데 제가 받는 월급 150만원으로는 도저히 생활이 되질 않고,
곧 연체가 될것 같습니다. 개인파산이 가능할지 궁금합니다.

답변)
개인파산/면책은 과다한 채무로 지급불능에 빠진 분이라면 누구나 신청이 가능합니다.
단, 파산신청을 하시고 면책을 받으셔야만 채무에서 완전히 벗어날 수 있습니다.

관련글. 개인파산 및 개인회생 절차 제대로 알아보기
관련링크. 나도 채무에서 벗어날수 있는지 직접 알아보기

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개인회생신청 상담사례 - 50대 가장의 개인파산자격 및 면책 상담

상담)
50대 가장으로 가족은 아내와 고등학생 2명입니다.
현재 빚은 은행대출 7천에 제2금융권 3천 포함하여 1억 정도입니다.
아무리 열심히 일을 해도 이자도 못 갚는 형편이라 거의 포기 상태입니다.
여기에 집사람도 보증을 선 상태입니다. 혹, 부부 동시에 파산신청이 가능할까요?
빠른 답변 부탁드립니다.

답변) 개인파산/면책은 선생님처럼 과다한 채무로 지급불능에 빠진 분이라면 누구나 신청이 가능합니다. 단, 파산신청을 하시고 면책을 받으셔야만 채무에서 완전히 벗어날 수 있습니다.
현재 상황은 파산/면책이 가능하다고 판단됩니다.


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관련링크. 나도 채무에서 벗어날수 있는지 직접 알아보기

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[재무설계 상담] 급여를 제대로 투자하는 방법

제  목	시간이 흐를수록
작성자	김*********	작성일	2011-09-15	조회수	145
무료 재무설계를 받아 보았습니다 우선 제일 좋았던것은 무료라는거 ㅋㅋ 시간은 금이다라는 말이 있죠 황금 같은 시간을 쪼개서 이러저리 설명 해주셨는데요 솔직히 말씀드리면 전부다 이해 한건 아닙니다 기억력이 짧아 놔서리;; 그중 가장 기억 남는게 단연 급여 부분인데요 급여를 어떻게 분활 하며 투자하는지 그방법이 머릿속을 후벼 파고 있습니다 ㅋ 빠른시간내에 돈을 모을수 있는 방법은 없다는것도 깨달았구요 많은 도움 유용하게 이용 하겠습니다 ㅎ

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[재무설계 상담] 재무설계를 모르던 시절과 알고 난 후의 변화

제  목	재무설계가 모르던 시절
작성자	이***********	작성일	2011-09-14	조회수	286
 재무설계가 정말 먼지도 모르고 살았죠 나이는 33인데 말이죠 학교 다닐때는 나름 짠돌이라는 소리도 들으며 악착같이 돈을 아꼇고 그렇게 하면 돈이 모일꺼라 생각 했습니다 하지만 저에게 남은건 마이너스통장 뿐.... 그렇다고 벌이가 나쁜것도 아닌데 문제가 뭐지? 하고 고민을 하다가 인터넷을 방황 하던중 우연히 리더스리치 재무설계를 받게 되었는데요 그후부터는 제 인생에 많은 변화가 있었죠 돈을 어떻게 관리하고 투자해야 하는지 방법을 익히게 되었습니다 앞으로 살아가는데 너무나 큰도움이 될거 같습니다

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[재무설계 상담] 20대 후반의 재무설계후기

제  목	27살의 서울살이
작성자	김*******	작성일	2011-09-16	조회수	8
군대를 전역후 무엇을 해야할까 고민하다 작은 회사에 취직했죠 작은 회사였지만 나름 열심히 했습니다 해서 지금은 대리라는 직급을 달고 있죠 남들은 다들 부러워 합니다 적은 나이에 학력도 좋지 않은데 출세 했다고 하지만 그건 다른 사람들이 보는 시선일뿐 제 속사정은 그닥 좋지 않았습니다 부모님이 지고 계신 부채를 갚는다고 월급의 반은 항상 그쪽으로 들어갔고 나머지 반을 가지고 생활을 했는데 전혀 남는게 없었습니다 앞으로 결혼도 해야되고 집도 마련 해야 하는데 이대로 나가다간 아무것도 안될꺼 같아 결정을 내렸습니다 바로 재무설계 사실 이쪽으로는 알고 있는게 없어 무작정 찾아가 다른 잡생각 없이 집중해서 설명을 들었습니다 그래서 내린 결론은??? 아직 20대 중반이고 시간은 많기에 한발 한발 내딛으려고 굳게 마음 먹었습니다 시간 내주셔서 감사합니다 팀장님 다음에 전화 한통 갈꺼에요 저희 과장님이니까 잘해주셔야 됩니다 ㅎ

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[재무설계 상담] 4년차 주부의 재무설계 상담 후기

제  목	4년차 주부입니다
작성자	김*******	작성일	2011-09-16	조회수	163
결혼을 한지 4년이 흘러버렸네요 시간이 어찌나 빠른지 휴 ㅋ 아줌마 소리를 이제는 종종 듣곤 하는데 익숙해져 버린 귀가 가끔 원망스러울떄가 ㅋㅋ 실은 남편과 함께 받으려고 했는데요 일을 핑계로 남편은 재무설계를 받지않고 저혼자 받았습니다. 가장 관심있어 했던 부분은 바로 재테크!! 항상 지출에 신경을 쓴다고 쓰는데 나중에 돌아보면 쓰지 말아야 할곳에 들어간게 많더군요 하지만! 이제는 달라 지려 합니다 팁을 많이 알았거든요 ㅋ그래서 이렇게 후기를  남깁니다 다른분들도 좋은 정보를 꼭! 알아 가셨으면 좋겠습니다 놓치면 후회 하실지도 ㅋ

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[재무설계 상담] 재무설계 너무나 큰 도움이 됩니다.

제  목	도움이 될수밖에 없는 설명
작성자	김***********	작성일	2011-09-15	조회수	247
난생 처음 재무설계를 받았습니다 괜한 시간 버리는게 아닌가 생각을 갖고 있었는데 설명을 들으면 들을수록 피부에 와 닿더 군요 다음에는 보험상품 까지 설명 해주신다고 하셔서 그래서 그때도 시간이 없어도 꼭 내려 합니다 다음번에도 잘 부탁드립니다 ^^

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20대, 30대, 40대,50대 재테크의 핵심과 재무설계 방법

요즘은 재테크가 됐든 투자가 됐든 먹고 살기 힘들다는 말이 절로 나오는 시기가 아닌가 합니다. 경제성장이니 어쩌니 언론에서 아무리 떠들어도 서민들에게 피부로 느껴질 만큼 와 닿는 것도 아닌 현실이니 말이죠. "왜 재테크 하려고 하나요?" 누가 이렇게 물어오면 답은 하나일겁니다. 잘 먹고 잘살아야 하니까....조금 얌전하게 표현하면 자산을 불려서 돈 걱정 하지 않고 살기 위해라는 대답이 나올겁니다. 그러나 대한민국에서 부자가 되기 위해 블랙머니만 아니라면 투자가 되었든 투기가 되었든 어려운 것이 사실입니다. 직장인들 평생 열심히 일해도 그럴듯한 집한채 하기도 힘든 것이 현실이라는 것 누구나 다 알고 있죠? 그렇기 때문에 연령대별 재테크도 핵심을 알고 시작해야 합니다.

20대 재테크

20대의 재테크 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야합니다. 특히 결혼 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한의 종잣돈을 모으는데 집중해야 하죠. 이 연령대에는 되도록 빨리 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋습니다. 청약 경쟁이 치열한 인기주거지역의 공공분양주택은 청약통장 가입기간에 따라, 당첨여부가 엇갈리는 경우가 많기 때문인데...요즘은..아예 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약종합저축을 개설하는 경우가 많아, 사실 20대에 청약통장을 가입해도 늦은 편이라고 할 정도죠. 20대에는 수입이 많지 않은 시기이기 때문에 소액의 수익이라도 쪼개서 적금,펀드,보험 등 금융상품에 투자해야 합니다. 이때...재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하는 것이 좋으며, 특히 신용카드보다는 직불카드를 사용해 자신의 예금잔고 범위 내에서만 지출하는 습관을 들이는게 좋습니다.

30대 재테크

30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산 등으로 인해 꾀 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많죠? 따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데, 이 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서도.. 큰 돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서 고수익 자산과 안전자산에 골고루 분산투자하는 포트폴리오를 짜야합니다. 일반적으로.....30대의 연령층의 재무설계 포트폴리오는 결혼자금>주택자금>자녀학자금>노후준비자금 순서로 포트폴리오를 구성하는 것이 유리하며 맞벌이 부부의 경우 두 사람의 수익과 지출을 통합하여 관리하는 것이 효과적이며 소득공제나 세금우대 금융상품 등을 꼼꼼히 챙기는 것이 좋습니다. 또한 정액적립식펀드와 연금저축, 자유적금, 주택청약종합저축, 종신보험 등은 필수라고 볼 수 있습니다.

40대 재테크

40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜 자산을 만들어 내야 하는 시기입니다. 즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 얘기죠. 따라서 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트,상가,분양권,오피스텔 등에..관심을 두는 것이 좋은 방법이며 소형아파트나 오피스텔의 경우..비교적 시세가 투명하게 공개되어 있고 수요도 많은 축에 속하므로 환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어..임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편입니다. 물론, 토지 매매의 경우에도 고수익을 낼 수는 있지만 토지는 주택/상가에 비해 환금성이 낮고, 시세가 불투명하며, 도시개발계획 등에 따라 갑자기 쓸모 없는 땅으로.. 변경될 수 있어 상당한 리스크가 존재한다고 봐야 되겠죠. 따라서 부동산에 대해 어느정도 공부를 해놓으면 부동산 투자에 있어 도움이 될 수 있습니다. 또한, 연금보험에는 무조건 관심을 가져야 하는데...연금보험은 비과세 상품이기 때문에 소득공제 혜택을 받는 반면 소득세 등이..부과되는 연금저축상품보다 일반적으로 노후자금 마련에 유리하다는게 재무전문가들의 공통적인 의견입니다.

50대 재테크

은퇴준비, 50대에 가장 먼저 떠오르는 단어일겁니다. 그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야 하는 시기라고 보면 되는데, 원금 손실 위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고, 원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요합니다. 50대의 경우, 투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자방식보다는 펀드 등을 통한 간접투자가 바람직하며, 원금보전형 펀드나 주가지수연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬 수 있습니다. 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기 보다는 가지고 있는 자산을 어떻게 하면 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야합니다. 나의 현재의 재무상황 파악하고 재무설계를 통해 인생전반에 대해서 계획세우기 제  목 남들 보다 빨리 시작한것 같다 뿌듯해요 작성자 ********** 작성일 2011-08-23 조회수 288 이제 막 취업했는데, 저는 목표가 돈을 모아서 여러나라를 여행다는 건데요.. 일단 많은 목돈을 모아놓고 싶었어요. 그래서 매달 최대한 지출을 적게하고 돈을 모아보자! 라고 생각을 했어용~ 근데 아~~~ 요즘은 너무 금리가 낮아서 투자를 해야 한다고 하더라구용...근데 제가 잘 몰라서~ 책을 봤는데도 어떻게 투자를 하라고 딱 정답을 주지는 않더라구요 그래서 인터넷좀 알아보다가 여기를 알게 되고, 이거다 해서 신청을 했어요 받아보니 어떻게 해야 할지 확실하게 알게 되었어요^^ 한번만 하는 것이 아니라 3번정도 받았고 6개월뒤에 또 뵙기로 했어요. 포트폴리오 대로 하는지 검사하신다고 했으니 지출을 최대루 줄이고 목돈만들어 보려구요!!^^ 감사합니당

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''맞벌이''는 부부 모두 직업을 갖고 돈을 버는 것 또는 그런 일을 말합니다.
예전에는 부부모두가 일을 하는 경우가 드물었지만 지금은 부부모두가 일을 하는 추세입니다.
우리나라 도시 중 서울에서 살아가려면 부부가 일을 같이 해야지 그나마 많은 돈을 모을 수가 있습니다. 또한 여성들의 사회적 지위가 높아짐에 따라 부부 모두 일을 하다가 결혼을 하는 경우가 많기 때문에 맞벌이 부부는 계속해서 증가할 것이라고 예상됩니다.

지난해 통계청이 부부의 날을 기념해 발표한 자료에 따르면 40대 부부의 맞벌이 비율은 48.1%로 다른 세대에 비해 맞벌이 비율이 가장 높은 것으로 나타났습니다.

부부가구 전체에서 맞벌이 비율은 40.1%로 조사됐습니다. 지난해 국세청 국세통계연보에서 연말정산시 배우자 공제여부를 기준으로 따진 맞벌이 부부의 비율은 30~50대 근로자 10명 중 7명으로 추산됐습니다.

이처럼 맞벌이가 우리 사회에서 일반화된 활동으로 자리 잡으면서 맞벌이 부부는 사회경제적 관점에서 비중 있게 다뤄지는 가구유형 중의 하나가 됐습니다.

''앞으로 벌고 뒤로 새는'' 악순환 깨라

맞벌이 가구에 있어 가장 경계해야 할 것 중 하나는 이른바 ‘앞으로 벌고 뒤로 새는’ 구조적 악순환입니다. 외형적으로 보면 소득 수준이 높아 외식, 여행, 문화생활 등에 대한 부담이 상대적으로 덜하고 미래에 대해서도 심리적 여유를 갖는 경향이 높습니다.

그러나 일정 수준의 ‘라이프스타일’을 유지하는데 드는 비용이 적지 않은 데다 크고 작은 집안일을 외부 도움으로 해결하는 과정에서 불가피하게 돈이 새는 일이 많아 가계부 관리가 쉽지 않은 것이 이유가 잇습니다.

특히 아이가 태어나면 맞벌이 가구의 소비지출부담이 완전히 변하기 때문에 ‘자녀가 있는 맞벌이 가구’와 ‘자녀 없는 맞벌이 가구’로 구분해 자산관리법도 달라집니다.

통계청 자료에 따르면 가장 주된 가구유형은 1990년 이후 4인 가구였습니다. 하지만 2010년에는 2인 가구가 가장 대표적인 가구유형이 됐습니다. 또 세대구성 면에서도 1세대 가구는 계속 증가하는 반면 2세대 이상 가구는 줄어들어 가구 분화가 지속되고 있습니다.

이를 토대로 향후 의미 있는 비중을 차지할 가구유형을 꼽아보면 ‘미혼 1인 가구’와 ‘중년의 2인 가구’로 추릴 수 있습니다.

‘미혼 1인 가구’는 사회생활 시작과 함께 독립했거나 혹은 이미 독립해 사회생활중인 미혼 남녀 1인을 말합니다.
결혼하지 않고 혼자 생활하는 경우를 감안해 40대를 전후로 나눠 자산관리법을 검토할 수 있습니다.

‘중년의 2인 가구’는 장성한 자녀와 함께 살지 않는 중년 부부를 말합니다. 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴하였으며 이들로부터 독립한 자녀들이 앞서 말한 ‘미혼 1인 가구’를 형성하는 경우입니다.

미혼 1인 가구vs중년 2인 가구

-미혼 1인 가구일 경우

이제 막 사회생활을 시작했거나 한창 사회생활에 익숙해진 미혼 1인 가구의 경우 원하는 자금을 마련하기 위해 ‘시간에 투자하는 전략’을 먼저 고려해야 합니다. 성장자산에 대한 장기투자가 그 답일 수 있다. 순서를 매기면 ‘펀드>연금>채권>예·적금’ 순이 될 수 있습니다.

1) 40대 미만일 경우
주택마련과 결혼, 그 밖에 집안 대소사를 동시에 고려해야 하는 40대 미만의 젊은 층이라면 소득 범위 안에서 최대한 자산을 형성하는데 집중해야 합니다.

2) 40대 이후일 경우
40대 이후에도 미혼이라면 자의반 타의반으로 결혼을 염두에 두고 있지 않은 경우가 많습니다. 이럴 때는 마련해둔 목돈으로 노후자금 마련과 운용법을 준비해야 합니다. 그러나 명품 또는 고위험상품을 지나치게 선호할 경우 어려움을 겪을 수 있다는 점은 반드시 명심해야 합니다.

-중년의 2인 가구일 경우

자녀를 독립시킨 중년의 2인 가구라면 자산은 어느 정도 형성되었다 하더라도 투자가능한 시간은 줄어든 상황이다. 급격히 투자전략을 바꾸기 보다는 6개월~1년 단위로 나눠 정기적으로 투자방법과 규모를 검토해야 합니다.

또 재무 및 건강 상태를 고려한 투자방안 필요합니다. 안정적인 현금흐름을 만들기 위한 ‘부동산 모기지, 월지급식상품’을 검토해볼 만합니다.

이 시기에는 변동성을 줄이고 유동성 비중을 점진적으로 높이는 투자법이 유리합니다. 은퇴 이후 고정적인 수입을 올릴 수 있는 투자수단, 일례로 채권, 즉시연금, 월지급식상품을 고려해야 합니다. 더불어 투자에 얽매여 건강관리를 소홀히 하는 일은 없도록 해야 합니다.

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--------------------맞벌이 무료재무설계 상담사례--------------

제  목	빠른 상담 부탁드려요
작성자	**********	작성일	2011-08-19	조회수	151
현 맞벌이를 하고 있는 30대의 한 여성입니다. 지속적인 가계의 마이너스로 인해.. 전문가의 도움을 좀 받고자 문의드렷습니다. 생각엔 수입이 많다면 많고...적다면 적은 수입이지만...그래도 조금은 저축이 가능할듯 싶은데.. 생각대로 잘 되지가 않는 거 같습니다. 결혼하기 전엔 나름 적금도 넣고 햇었는데..결혼 후 통 저축이란 걸 못하는 거 같습니다. 저축은 커녕 매달 마이너스를 면치 못합니다. 아무래도 제가 자금관리하는데 문제점이 있다 판단되어 전문가의 조언을 좀 듣고자 합니다. 나이는 먹어가고. 모아논 돈은 없고...정말 미래가 막막하다는 생각이 듭니다. 빠른 상담 부탁드려요~

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